Nós não estamos ensinando millennials sobre a dívida

Nós não estamos ensinando millennials sobre a dívida

O que eu quero dizer com isso?

Bem, eu quero dizer que sou uma milenar (metade dos 80 anos) e estou falando de empréstimos estudantis, PCP (compra de contrato pessoal) e os cartões de crédito que oferecemos sem experiência de vida ou treinamento sobre o que realmente é a dívida.

Eu tive a sorte de conseguir boas notas e ir para a universidade. Enquanto estava lá, lembro-me de ir à feira de hortas universitárias (um grande encontro de boas-vindas no sindicato de estudantes, onde você pode obter muitos brindes de empresas, bem como se inscrever em clubes etc.) e receber muitas coisas grátis se Eu me inscrevi para cartões de crédito, o que fiz com abandono. Eu saí com alguns cartões de crédito, uma câmera instantânea e acho que o cinema grátis passa e um cartão de estudante e não me custou nada. Errado.

Tive muita sorte porque rapidamente vi que ter cartões de crédito era muito tentador para alguns, já que vários companheiros de quarto acabavam gastando todo o seu crédito estudantil em bares, clubes etc., deixando seus cartões atrás das grades para serem populares e se encaixarem. Eu cancelei meus cartões cedo, mantendo meu orçamento para o que eu tinha em meus cartões de débito. Além disso, aquela câmera instantânea nunca funcionou adequadamente.

Eu tive um momento muito privilegiado na Universidade sobre reflexão.
Por que eu sou privilegiado?

Isso é algo que eu nunca tive conhecimento até durante e depois da Universidade. Eu vim para a universidade no antigo sistema de empréstimos, minhas mensalidades eram £ 3.000 por ano, meu aluguel era inferior a £ 100 por semana, eu realmente não dava festas ou fazia muitos passatempos caros (ou possuía itens caros como um carro). Eu também tive sorte que no topo do meu ano sabático e empregos de verão eu tinha uma pequena quantidade de poupança. Combinado com alguma ajuda dos meus pais, eu percebi que poderia conviver com o empréstimo mínimo disponível no momento. Isso significava que eu saí da universidade depois de quatro anos com uma dívida de menos de £ 20.000.

Qual é o custo do ensino universitário?

Esta foi a primeira vez que pensei nos meus custos, mas provavelmente me custou em um ano:

£ 3.000 em taxas
£ 4,000 em aluguel
Mais £ 4.000 em contas, comida e uma festa ocasional
Mais de 4 anos, isto é, £ 44.000.
Para muitos jovens da geração do milênio, as taxas são de £ 9.000 por ano. Mesmo que os aluguéis e os custos de vida sejam os mesmos que são no mínimo £ 68.000, um aumento de 50% para um curso de quatro anos (eu sei que a maioria é de 3, mas eu queria compará-lo com um curso de maior duração).

Suspeito que com o grande aumento nos preços das casas nas últimas duas décadas esse valor deve ser muito maior. Na verdade, olhando apenas mudanças recentes, você está olhando para um aumento de £ 700 por ano apenas para este fim de cauda da década. Então, estamos falando mais de £ 70.000. Então, isso é muito para alguém que tem 21 a 23 anos e não tem emprego.

Adicionando outro ponto de dados

Isso anedótica combina um pouco com o meu antigo empregador (embora eu admita que fiz um curso de quatro anos e não de três anos). Eles regularmente tinham consultores financeiros para garantir que seus funcionários estivessem fazendo o máximo que podiam com seu dinheiro, e a pergunta mais comum era “quanto preciso levar meu filho à universidade?”, Ao que eles responderam: “Cerca de £ 85.000 para eles não terem dívidas ”. O quarto estava quieto.

Quero dizer, alguns pais talvez pudessem pagar 3.000 libras em honorários e talvez ajudar com algum aluguel, mas duvido que pudessem obter cerca de 15.000 libras por ano para o filho e, especialmente, lembrando que muitos deles não teriam tido o salário anterior. aviso como seus filhos estavam crescendo que as taxas mudariam muito. Este aviso teria significado que eles poderiam tentar economizar enquanto seus filhos cresciam (e é algo que os americanos são encorajados a fazer regularmente). Não se esqueça que é preciso cerca de 150.000 libras para criar uma criança até aos 18 anos, em média, no Reino Unido. São £ 160,65 por semana. Se eu disser que agora você precisa de 200 libras por semana por criança, esse é o número com que a maioria das pessoas não ficará satisfeita.

Mas você pode simplesmente pagar!

Tudo isso antes de falarmos do fato de que esses grandes empréstimos são mais do que um empréstimo bancário em mais de 6% em comparação com os meus 1,75%. Eu também fiz bem para um trabalho que eu realmente posso pagar mais do que o interesse e em poucos anos, eu posso me ver sendo dívida livre de empréstimos estudantis em meus trinta e poucos anos. Se tivesse os empréstimos mais recentes, precisaria pagar mais de £ 2.000 por ano apenas para superar os juros. Se você tem interesse em saber qual seria esse salário, pagaria £ 49.400 por ano em um país onde o salário inicial médio para os graduados é de £ 19.000 a £ 25.000 por ano. Nesses valores, você não pagará nada, já que o limite para o pagamento é de mais de £ 25.000 que você ganha e, portanto, será uma dívida acumulada com juros. Minha última colega de casa tinha dívidas de empréstimo estudantil de mais de £ 50.000 e quando perguntei se isso as incomodava, elas apenas disseram que fingem que não estão lá, já que não há nada que possam fazer a respeito. Um colega de trabalho que estava pensando em contratar um empréstimo bancário, porque eles acreditavam, devolveriam o que deviam mais do que duas vezes antes que a dívida fosse anulada (eles nunca pagariam).

Por que isso é ruim?

Eu acho que isso também faz parte do problema. Agora descarregamos muito do custo de educar nossa força de trabalho, esquecendo-nos de que acumular dívidas em pessoas com pouca experiência de vida pode incentivá-las a se colocar em um lugar ruim. Eu sempre fui ensinado a economizar e esperar o que eu queria, agora você pode obter um empréstimo ou um cartão de crédito. Compare o valor com o enorme empréstimo de estudante que você nunca pagará. Você pode desenvolver a atitude de pagar apenas o valor mínimo e ele desaparecerá. Mas os empréstimos estudantis funcionam de forma completamente Nós não estamos ensinando millennials sobre a dívidadiferente de qualquer outra forma de dívida, e essa atitude é perigosa.

Precisamos continuar nos educando e é fundamental para nós progredirmos como sociedade. A iluminação pode levar à arte, cultura e tecnologia tecendo em nossa sociedade e não propagar os mitos e rumores da antiguidade. Ao manter nossa força de trabalho educada com altos padrões (com aprendizado de colocação, universidade, etc.), podemos garantir que estamos gerando um nível que as pessoas querem pagar e que não optem pelas opções do porão de barganha. Isso também significa que aqueles que são mais pobres não estão tendo mais dívidas e os ricos não estão apenas comprando o caminho deles.

A educação não deve ser uma das dívidas pelas quais os mais pobres pagam mais.
Devemos pensar sobre o que estamos realmente ensinando aos nossos filhos

Suponho que o que estou tentando dizer é que, sentado na cantina de trabalho falando sobre moradias inacessíveis e as dificuldades de poupar, lamento as oportunidades que meus colegas mais jovens perderam ao ter que pagar uma fortuna por algo que provavelmente nunca vão pagar e são encorajados a não se preocupar. Deve ser a ferramenta que nos permite evoluir para ser o melhor que podemos ser, e não a ferramenta que você recebe mais dinheiro.


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